Was kostet eine Beratung bei euch?
Für dich ist die Beratung komplett kostenfrei. Wir werden über die Bank vergütet, die am Ende den Kredit auszahlt. Egal, ob du dich später für eine Finanzierung entscheidest oder nicht, du hast bei uns keinen Cent Kosten. Das ist uns wichtig, weil eine Finanzierungsentscheidung nicht unter Druck entstehen soll.
Was unterscheidet euch von meiner Hausbank?
Deine Hausbank kann dir nur die eigenen Konditionen anbieten. Wir vergleichen für dich über 700 Banken und Sparkassen und finden die Kombination aus Zins, Tilgung und Bedingungen, die wirklich zu deiner Situation passt. Du musst keine Angebote selbst einholen, keine Termine jonglieren und keine kleingedruckten Vergleichstabellen lesen. Das übernehmen wir für dich.
Wie viel Eigenkapital brauche ich überhaupt?
Pauschal lässt sich das nicht sagen, weil es stark davon abhängt, wo du kaufst, wie dein Einkommen aussieht und welche Förderungen für dich passen. Eine grobe Hausnummer: 10 bis 20 Prozent vom Kaufpreis als Eigenkapital plus die Nebenkosten wie Notar, Grundbuch, Grunderwerbsteuer und gegebenenfalls Makler reichen meist für ein solides Angebot. In Hamburg liegen die Nebenkosten je nach Konstellation bei rund 9 bis 12 Prozent. Wir prüfen mit dir gemeinsam, was bei dir tatsächlich nötig ist und ob es einen Weg mit weniger Eigenkapital gibt.
Wie läuft das Ganze bei euch ab?
Im ersten Schritt nehmen wir uns Zeit für ein Gespräch. Du erzählst uns, was du planst, wir hören zu und stellen die richtigen Fragen. Danach erarbeiten wir dir Vorschläge, die du in Ruhe vergleichen kannst. Wenn dir ein Angebot zusagt, übernehmen wir die komplette Abwicklung mit der Bank für dich. Du musst nicht zu jeder Filiale rennen, das bündeln wir.
Wie schnell habe ich eine Finanzierungszusage in der Hand?
Das geht oft schneller, als viele denken. Wenn deine Unterlagen vollständig sind, bekommen wir die ersten Konditionsindikationen häufig innerhalb von zwei bis fünf Werktagen. Eine verbindliche Zusage dauert je nach Bank und Konstellation eine bis drei Wochen. Bei Bedarf können wir kurzfristige Bestätigungen für Notartermine organisieren, sodass du beim Wettbewerb um deine Wunschimmobilie nicht ausgebremst wirst.
Was ist der Unterschied zwischen einer Bau- und einer Anschlussfinanzierung?
Eine Baufinanzierung schließt du ab, wenn du eine Immobilie kaufst oder baust. Eine Anschlussfinanzierung wird dann relevant, wenn deine bestehende Zinsbindung ausläuft und du eine neue Finanzierung für die verbleibende Restschuld brauchst. Beides ist unser Spezialgebiet, und gerade bei der Anschlussfinanzierung lohnt es sich, früh genug auf den Markt zu schauen.
Wann sollte ich an meine Anschlussfinanzierung denken?
Spätestens drei bis fünf Jahre vor Ablauf deiner Zinsbindung. Über ein sogenanntes Forward-Darlehen kannst du dir aktuelle Zinsen für die Zukunft sichern. Bei schwankenden Märkten kann dir das mehrere zehntausend Euro sparen, umgekehrt kann es bei stark fallenden Zinsen aber auch zur Falle werden. Wir schauen mit dir auf deine Restlaufzeit und entscheiden gemeinsam, ob jetzt der richtige Zeitpunkt ist oder du noch warten kannst.
Was bringen mir KfW-Förderdarlehen?
KfW-Darlehen sind oft günstiger als ein normaler Bankkredit, vor allem wenn du modernisierst, energetisch sanierst oder zum ersten Mal Eigentum erwirbst. Welche KfW-Programme aktuell für dich infrage kommen, ändert sich regelmäßig. Wir kennen den aktuellen Stand und kombinieren KfW-Mittel sinnvoll mit deiner Hauptfinanzierung. So holst du das Beste aus beiden Welten.
Welche Modernisierungen kann ich finanzieren?
Praktisch alles, was deine Immobilie aufwertet oder ihren Energieverbrauch senkt. Klassische Beispiele: neue Heizung, Dämmung, Fenster, Solaranlage, Badmodernisierung, Dachsanierung. Wichtig ist, dass die Maßnahme nachhaltig zum Wert oder zur Wohnqualität deiner Immobilie beiträgt. Für viele Maßnahmen gibt es Förderungen, die wir gleich mit prüfen.
Welche Unterlagen sollte ich zum ersten Gespräch mitbringen?
Im Idealfall die letzten drei Gehaltsabrechnungen und eine aktuelle Selbstauskunft (also eine Übersicht über deine Einnahmen und Ausgaben). Wenn du selbstständig bist, sind es die letzten zwei bis drei Einkommensteuerbescheide. Falls du schon eine konkrete Immobilie im Auge hast, hilft uns das Exposé und idealerweise der Energieausweis. Wenn du noch nicht alles parat hast, ist das kein Hindernis. Wir besprechen erst einmal in Ruhe, was passt.
